Perbedaan Bunga Flat dan Efektif, Begini Cara Menghitungnya
asriland.com - Ketika anda akan membeli rumah dengan KPR, anda akan dihadapkan beberapa pilihan mengenai suku bunga yang berbeda-beda mulai dari besaran bunga serta jenis suku bunga yakni flat dan efektif. Lalu apa perbedaan bunga flat dan efektif? Simak penjelasannya dibawah ini dan cara menghitungnya.
KPR atau kredit kepemilikan rumah merupakan sebuah solusi membeli rumah dengan cara mencicil, dimana KPR menjadi pilihan favorit banyak masyarakat untuk bisa membeli rumah idaman tanpa harus mengumpulkan uang untuk membeli secara cash atau tunai. Namun membeli rumah secara KPR, tentunya anda harus membayarkan cicilan beserta suku bunga berlaku yang tergabung dalam angsuran yang harus anda bayarkan setiap bulannya.
Pastinya perbedaan suku bunga jelas menghasilkan skema perhitungan yang berbeda dimana suku bunga sendiri terbagi ke dalam beberapa jenis, salah satunya adalah bunga flat dan efektif. Lalu apa itu suku bunga flat dan efektif? simak penjelasannya dibawah ini.
Pengertian Bunga Flat
Banyak masyarakat yang salah dalam memahami suku bunga flat dan bunga tetap itu sama, dimana keduanya merupakan jenis bunga yang berbeda. Adapun bunga flat merupakan suku bunga yang perhitungannya mengacu kepada pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan.
Umumnya, bunga flat digunakan pada pinjaman dengan periode yang pendek, seperti pembelian HP, kendaraan bermotor, dan lain sebagainya. Namun, bunga flat juga bisa digunakan pada sistem angsuran KPR, dimana cara menghitungnya adalah dengan membagikan suku bunga pada utang awal secara proporsional berdasarkan panjang tenor pinjamannya. Selain itu, suku bunga flat cicilannya lebih ringan jika debitur memilih jangka tenor yang panjang.
Perhitungan Suku Bunga Flat
Apabila mengambil suku bunga flat dalam KPR, debitur membayar jumlah bunga yang sama setiap bulan. Hal ini disebabkan pokok pinjaman yang menjadi faktor pengali (plafon) dari bunga tidak berubah. Simak rumus perhitungan bunga flat sebagai berikut.
- Cicilan pokok setiap bulan = Pokok pinjaman : tenor kredit
- Cicilan bunga setiap bulan = Persentase bunga x plafon kredit
- Total cicilan per bulan = Cicilan pokok + cicilan bunga
Perbedaan Suku Bunga Flat dan Efektif
Setelah anda memahami apa itu suku bunga flat, maka selanjutnya kita akan membahas suku bunga efektfik yang mana kduanya memiliki perbedaan yakni bunga efektif dihitung berdasarkan sisa pinjaman.
Suku bunga efektif dianggap lebih menguntungkan karena semakin sedikit jumlah pokok pinjaman, maka semakin sedikit pula bunga yang harus dibayarkan. Selain itu, pada bunga efektif cicilannya akan sama setiap bulannya. Namun perbedaannya, bunga cicilan semakin berkurang seiring dengan sisa tenor pinjaman.
Suku bunga efektif lebih sering digunakan pada pinjaman dengan jangka waktu panjang, contohnya seperti membeli rumah dengan KPR.
Kelebihan Bunga Efektif
Pembagian yang Adil
Salah satu kelebihan dari bunga efektif adalah pembagiannya yang adil apabila dibandingkan dengan bunga flat, dimana seperti yang kami bahas diatas, bahwa nilai bunga efektif disesuaikan dengan total pinjaman dan berkurang seiring berakhirnya masa tenor. Karena itu, penggunaan bunga flat dinilai menguntungkan untuk pinjaman jangka panjang.
Mempermudah Proses Perencanaan Keuangan
Dengan suku bunga efektif, angsuran yang dibayarkan akan berkurang setiap bulannya, sehingga anda dapat mengatur rencana keuangan lebih mudah. Anda dapat membuat rencana keuangan jangka panjang dengan cicilan yang terus berkurang menjelang berakhirnya masa tenor.
Take Over KPR untuk Mendapatkan Bunga Flat
Cara mendapatkan bunga flat dengan melakukan take over KPR merupakan sebuah solusi yang banyak dilakukan untuk terus mendapatkan suku bunga flat dan untuk meringankan beban cicilan. Sebab apabila masa cicilan bunga flat habis, maka suku bunga yang berlaku berikutnya adalah suku bunga floating. Dengan alasan nilai bunga floating cenderung fluktuatif, maka take over ke bank lainnya menjadi pilihan.
Akan tetapi pengajuan take over tentunya akan membutuhkan proses, karena debitur harus menyiapkan dokumen dan persyaratan yang dibutuhkan. Namun usaha tersebut tentu bukan hal yang menjadi masalah apabila anda mengincar suku bunga flat yang lebih ringan agar cicilan atau angsuran yang anda dapatkan bisa lebih ringan apabila dibandingkan suku bunga floating.
Demikian informasi mengenai perbedaan bunga flat dan efektif, beserta rumus dan cara perhitungannya. Semoga berguna dan bermanfaat.
